부산은행 소상공인 대출 특화되어있는 상품 4가지에 대해 비교 분석 해보도록 하겠습니다. 자영업자의 경우 이전보다 금융사를 이용하기 어려워진 것이 현실이며 이러한 시기에는 금융사 소상공인 특화상품, 보증보험 보증 상품을 이용하는것이 비교적 유리할 수 있습니다.
자영업자, 소상공인을 대상으로 하는 상품이며 신용대출 상품을 기준으로 분석을 해보았습니다.
부산은행 소상공인 대출
당행에서 취급하는 상품중 말씀드린 기준에 맞는 상품은 총 4가지가 있으며, 각 상품마다 가지고 있는 특징은 모두 다르며 추천·신청 대상, 조건 등 내용에 차이가 있으니 참고하셔서 개인에게 가장 알맞는 상품이 무엇인지 확인해보세요.
실제 가능여부는 금융사 내부기준과 개인의 금융현황에 따라서 차이가 발생할 수 있으며 가장 정확한 방법은 직접 상담 또는 신청을 하는것입니다.
소호 프리미엄대출
부산은행에서 사업을 운영중인 소규모 개인사업자분들이라면 신청 대상에 포함되는 상품이며, 대상 범위가 넓기 때문에 많은 분들이 이용이 가능한 가장 일반적인 상품입니다. 신청방법에 따라서 받을 수 있는 우대금리 이율이 달라집니다.
상품 이용시 제공되는 부가서비스는 매출관리를 도와주는 캐시노트 고급형 1년을 제공 받으며, 긴급생계자금으로 서울보증보험 심사 통과시 최대 2,000만원의 추가 자금 신청이 가능합니다.
한도
최대 발생할 수 있는 한도는 1억원입니다.
금리
우대금리 2.0% 적용된 기준으로 연 2.76% ~ 최고 연 4.76%까지 발생할 수 있으며 신용등급에 따라 최대 3.0%의 가산금리가 적용되어 변동이 있을 수 있습니다. 우대금리는 영업점에서 신청하는 경우 최대 1.7% 이율 적용, 비대면 썸뱅크로 신청하는 경우 최대 2.0% 이율을 적용받을수 있습니다.
중도상환수수료 1.0%가 있으며 약정기간 중 중도상환시 상환금액과 잔여일수에 따라 수수료를 납입해야합니다.
상환기간·방법
상환기간은 방법에 따라서 차이가 있으며 만기일시상환, 한도대출로 이용하는 경우 상환기간은 1년이며 연장 신청이 가능합니다.
원금·원리금균등 상환시 최장 상환기간은 10년이내로 결정됩니다.
상환방법 별 차이에 따른 총이자비용이 궁금하다면?
서류
소호 프리미엄대출 상품 신청시 증빙해야하는 서류는 아래와 같으며, 비대면 신청시 본인명의 공인인증서가 있는 스마트폰으로 자동제출이 가능합니다.
- 본인 확인서류. 주민등록증 또는 운전면허증
- 사업 확인서류. 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
- 매출 확인서류. 부가가세과세표준증명원 등
- 기타 확인서류. 납세증명서 또는 금융거래 확인서
BNK 사잇돌 중금리 대출
직장인, 사업자가 서울보증보험의 보증을 받아 신청이 가능한 보증보험 상품이며, 여러 시중은행에서 취급하고 있으며 중금리·중신용 분들이 이용이 가능합니다. 대부분 사업자분들이 통계적으로 중신용에 해당되기 때문에 많이 신청하고 있는 상품중 하나입니다.
사업기간이 6개월 이상이며, 최소 연소득 1,000만원 이상인 분들이 신청이 가능합니다.
한도
최대한도는 2,000만원 입니다.
금리
우대금리 1.7% 적용시 최저 연 4.68% ~ 최고 연 8.68% 이율이 발생될 수 있습니다. 우대이율 1.7%더해 영업점 신청시 금융자산정보 조회 동의시 추가로 0.1%를 우대받을 수 있습니다.
중도상환수수료 면제 대상인 상품으로 약정기간중 상환을 하더라도 별도의 수수료가 부과되지 않습니다.
상환기간·방법
상환기간은 최장 5년으로 상환방법은 원금·원리금균등 방법중 선택이 가능하며 만기일시상환은 불가능합니다.
서류
개인사업자가 BNK 사잇돌 중금리 신청시 필요한 서류입니다.
- 본인 확인서류. 주민등록증 또는 운전면허증
- 사업 확인서류. 사업자등록증
- 소득 확인서류. 소득금액증명원
BNK 프랜차이즈 신용대출
부산은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드의 가맹점주가 신청이 가능하며, 소상공인중에서도 프랜차이즈 점주분들을 위한 특화상품입니다.
한도
최대한도는 1억원 입니다.
금리
우대금리 0.9% 적용시 발생할 수 있는 약정금리는 최저 연 3.56% ~ 최고 8.56%까지 발생할 수 있으며, 신용등급에 따라 가산될 수 있는 최대 5.0%를 포함한 값입니다.
중도상환수수료는 자금 유형에 따라서 1.0% ~ 1.2%가 발생할 수 있으며, 한도대출 방법으로 이용하는 경우 약정한도 미사용 비율에 따라서 별도의 수수료가 부과될 수 있습니다.
상환기간·방법
만기일시상환시 최장 1년으로 연장 신청이 가능하며, 원금·원리금균등 상환시 최장 10년 이내로 신청이 가능합니다.
서류
BNK 프랜차이즈 신용대출 신청시 제출해야하는 서류입니다.
- 공통서류. 주민등록증, 주민등록등본, 사업자등록증, 임대차계약서 또는 등기부등본, 납세 증명서
- 간편장부 기장업체. 소득금액증명원, 원천징수 영수증, 부가세증명원
- 복수기장의무자. 재무제표증명원
BNK 베스트 드라이버론
부산은행 소상공인 대출 중에서 개인택시 사업자 분들을 위한 상품이며, 사잇돌과 마찬가지로 서울보증보험을 이용한 보증 상품의 성격을 가지고 있습니다.
한도
최대 5,000만원까지 가능합니다.
금리
우대금리 최대 2%를 적용시 발생되는 이율은 최저 연 3.76% ~ 최고 4.26%이며, 신용도에 따라 가산될 수 있는 연 0.5%의 가산금리를 포함한 값입니다.
약정 후 3년이내 중도상환시 1.2%의 중도상환수수료가 부과됩니다.
상환기간·방법
만기일시상환시 최소 6개월 ~ 최장 12개월 약정기간 설정이 가능하며, 분할상환시 최소 6개월 ~ 최장 60개월까지 기간 설정이 가능합니다.
서류
개인택시 사업자가 BNK 베스트 드라이버론 신청시 제출해야하는 서류입니다.
- 운전면허증, 개인택시운송사업면허증
- 사업자등록증
- 자동차등록원부
- 소득 확인서류. 소득금액증명원, 카드가맹점 대출 내역서
결론
부산 소상공인 대출 이용시 당행에서 이용이 가능한 신용상품, 보증상품, 특정 소상공인 특화 상품의 종류와 조건에 대해서 알아보았습니다. 각 상품마다 기준금리가 다르며 현재날짜 기준의 상품별 기준금리를 계산하여 기재하였으며, 실제 신청시 내용은 변경될 수 있으니 부산은행을 통해서 확인하시길 바랍니다.
