조은저축은행은 일반 신용상품을 취급하지 않으며 예·적금·부동산 담보 상품만 운영을 하고있는 저축은행이며 유일하게 신용대출 상품과 성격이 비슷한 종류를 말하자면 조은저축은행 햇살론 이라고 말할수 있습니다. 정부지원 금융상품인 햇살론을 취급하는 저축은행과 상호금융사는 다양하지만 어떠한 금융사를 선택하느냐에 따라서 금융사 내부기준에 따라서 결과가 달라지게 됩니다.
조은저축은행 햇살론
당행에서 취급하는 유일한 정부지원 상품이며 이러한 서민금융상품을 다른 금융사보다 해당 은행에서 이용할 때 실질적으로 어떠한 분들에게 도움이 될만한지, 가능성이 높은지 분석해보도록 하겠습니다. 왜 이러한 분석이 필요한지 간략하게 말씀드리자면 같은 상품이라도 취급하는 금융사마다 세부적인 조건이 모두 다르기 때문이며 본인에게 맞는 곳을 찾는것이 가장 중요하며, 마트에 가서 두부를 구입을 하더라도 여러 브랜드와 비교를 하는것과 맥락이 같다고 보시면 됩니다.
신청대상
급여소득자, 자영업자 모두 신청이 가능하며 각 대상에 따라서 한도, 상환기간 등 약간의 차이를 보이고 있습니다. 4대보험에 가입되어 있지 않은 사람, 사업자 등록을 하지 않은 사람도 신청대상에 포함이 됩니다.
공통 자격
몇몇 금융사와는 다르게 직장인, 사업자의 구분없이 만 20세 이상의 재직·사업기간 3개월 이상을 충족한다면 신청이 가능합니다. 햇살론 공통 조건으로 연봉 3,500만원 이하, 4,500만원 이하의 경우 신용등급 6등급 이하인 분들이 가능한 점 동일합니다. 하지만 실질적으로 연봉과 관련한 기준은 공시한 기준과 실질적인 기준과는 차이가 있습니다.
직장인
4대보험 가입 유무를 떠나서 직장에 근무한 기간은 3개월 이상이어야 하며, 최소 월급 67만원이상, 연봉 800만원 이상이어야 신청이 가능합니다.
4대보험 가입자라면 신청시 준비해야하는 서류는 신분증, 주민등록등본, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납부확인서, 통장사본이 필요하며, 미납된 납부내역이 있는 경우 진행이 어려우며 이때 미납된 금액을 완납하는 경우 진행이 가능합니다.
4대보험 미가입자 신청시 구비해야하는 서류는 신분증, 등본, 재직증명서 또는 득실확인서, 최근 3개월 급여통장 입출금 거래내역서, 통장사본이 필요하며, 입출금 거래내역서는 은행에 전화해서 간편하게 신청이 가능하며, 급여통장 입출금 거래내역서에서 불법도박, 사행성 등 같은 의심되는 내역이 있는 경우 진행이 제한 될 수 있으니 참고하시길바랍니다.
사업자
자영업자는 사업자 등록 여부에 관계없이 진행이 가능하며 3개월 이상 사업을 운영한 분이라면 신청이 가능하며 실질적으로 무등록 사업자의 경우에는 등록된 사업자보다 한도나 금리에서 불리할 가능성이 있지만 개인의 신용, 부채, 소득 등에 따라 결과는 다를 수 있기 때문에 참고정도만 해주시면 됩니다.
최소 연소득 수준은 직장인과 큰 차이가 없으며, 제출해야하는 서류는 신분증, 등본, 사업자 등록증 또는 증명원, 소득금액증명원 또는 부가세증명원을 제출해야하며 무등록 사업자의 경우 이에 준하는 사업사실 증명 서류와 소득 증빙 서류를 제출해야합니다.
공통 조건
금리는 연 8%에서 최대 9.9% 수준이며, 해당 상품의 경우 매월 금리가 변동이 되며 현재 기준으로 말씀드립니다. 보증수수료는 연 2%이내에서 결정이 되며, 사회적 배려대상자에 속하는 조손가족, 기초생활수급자, 차상위계층 등 해당하는 분이라면 감면된 보증 수수료 연 1% 수준까지 감면 혜택이 있으며, 관련 서류를 제출해야합니다.
직장인
최대 발생할 수 있는 한도는 1,500만원, 상환기간은 3년·5년 중에서 선택이 가능하며 상환 방법은 원금균등상환입니다. 한도는 보증재단의 내부등급에 따라서 개인마다 상이합니다.
사업자
사업자가 발생할 수 있는 최대 한도는 2,000만원으로 상환기간은 5년이내로 선택할 수 있으며 이자만 납입하는 거치기간을 설정할 수 없습니다. 상환 방법은 마찬가지로 원금균등상환으로만 진행이 가능하며, 자영업자는 개인 신용등급, 사업자등록 유무에 따라서 차등 적용됩니다.
주의 사항
중도상환시 중도상환수수료 2%가 부과될 수 있으며, 연체시 약정한 금리에 3%가 가산되며 법정최고금리인 24%까지 가산될 수 있습니다.
고금리 대출 건수가 12건을 초과하는 분들은 자격·조건을 충족하더라도 이용이 제한이 될 수 있으며, 본인명의 휴대폰, 공인인증서가 없는 경우 신청에 어려움이 있을 수 있습니다. 카드로 인증하는 방법은 당행에서 취급하지 않으며, 만 20세 이상이라고 하더라도 미필자, 만 65세 이상인 사람은 조은저축은행 햇살론 이용이 불가능합니다.
결론
상호금융, 저축은행에서 해당 상품을 취급하지만 당행의 기준은 4대보험 가입·미가입, 사업자 등록·무등록 모두 신청대상에 포함이 되기 때문에 타 금융사와 비교해서 자격은 깐깐한 편이 아니며, 최소 연 소득 자격도 낮은 편에 속합니다. 신청을 하고 가승인이 되고 진행을 하는 경우 직원과 만나서 자서를 작성해야하는 번거로움이 있습니다.
