신한은행 새희망홀씨 대출 방법은 영업점, 신한은행 쏠 어플 2가지로 가능합니다. 어떠한 방법으로 신청하느냐에 따라서 자격기준과 금리가 차이가 있으며 소비자는 이러한 차이점을 인지하고 자신에게 가장 유리한 방법으로 신청을 하는게 가계에 도움이 되며 이 글을 끝까지 읽으신다면 분명 도움이 되실거라 보장합니다.
신한은행 새희망홀씨 대출
신한은행 새희망홀씨 대출 상품은 신청 방법에 따라서 상품명이 다르며 모바일로 신청하는 경우 쏠편한 새희망홀씨 대출, 영업점에서 신청하는 경우 새희망홀씨 2 입니다.
공통점
영업점, 모바일로 신한 새희망홀씨 신청시 공통점입니다.
제외대상
두가지 방법모두 이용 제외대상이 동일합니다.
- 기존 대출 금액이 3,000만원 이상 (신청건, 담보대출 금액은 제외)
- 신용 판단정보, 공공정보가 등록되어 있는 사람 (채무불이행, 금융질서문란, 장기연체 등)
- 신한은행 내부기준 대출 비적격자
상환기간·방법
취급은행 대부분 상환기간과 방법에 큰 차이는 없으며 신한은행의 경우 상환방법에 따라서 최장 약정기간에 차이가 있으며 상환방법은 만기일시상환, 원리금·원금균등상환 3가지 방법 모두 선택이 가능하며, 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.
- 만기일시상환. 기본 1년 (1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능)
- 원리금·원금균등상환. 최소 1년 ~ 최장 5년 (약정기간의 3/1범위에서 최대 1년까지 거치기간 설정 가능)
원리금·원금균등상환 방법을 선택한 분이라면 예를들어서 12개월로 약정을 했을 경우 4개월 까지 이자만 납입하는 거치기간을 설정할 수 있으며, 60개월로 설정한 분이라면 3/1은 20개월이지만 최대 1년까지만 가능하기 때문에 거치기간은 12개월로 설정이 가능하다는 뜻입니다.
대부분 새희망홀씨 취급은행 상환기간은 5년이지만 국민은행 새희망홀씨는 최장 7년까지 가능하니 참고하시길 바랍니다.
쏠편한 새희망홀씨
신한은행 어플 쏠로 신청이 가능한 신청부터 실행까지 비대면으로 가능합니다.
자격
- 만 19세 이상의 6개월 이상 재직중인 4대보험 가입자 직장인
- 건강보험료납입 환산시 연 소득 3,500만원 이하 (신용등급 1~10등급)
- 건강보험료납입 환산시 연 소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 (신용등급 6~10등급)
- 신한은행 심사기준 적격자
신청 자격은 1번과 2번 또는 1번과 3번을 충족해야하며 4번의 경우 제외대상 2번에 해당하지 않아야 하는데 이부분은 실제 신청하고 심사시 판단되는 요소이기 때문에 참고정도만 해주시면 됩니다.
금리
연체시 연 3%, 최대 15%까지 부과될 수 있으며 새희망홀씨 2와 다르게 우대금리 혜택을 받을 수 없습니다. 신한은행 홈페이지에 공시된 최저 금리는 연 5.48%이며 아래 예시 기준입니다.
3,000만원을 12개월로 약정하고 만기일시상환방법을 선택한 내부 1등급자가 전액신용으로 계약했을 경우 상환해야하는 원금과 총 이자비용은 다음과 같습니다.
- 총 상환금액. 31,644,000원 (원금 30,000,000원 + 총 이자 1,644,000원)
해당 예시에서 상환방법만 원금균등분할 상환으로 바꾸더라도 발생하는 총 상환금액은 달라지게 됩니다.
- 총 상환금액. 30,890,500원 (원금 30,000,000원 + 총 이자 890,500원)
꽤 큰 차이를 확인할 수 있으며 은행에서 돈을 빌릴때 상환방법 선택을 신중하게 해야하는 이유이며, 실제 금리는 이용자의 신용등급 등 여러가지 이유로 차이가 발생하며 참고하시길바랍니다.
서류
해당 상품은 모바일로 신청이 가능한 비대면 상품이기 때문에 별도로 준비해야하는 서류는 없으며 만약 모바일로 증빙서류 제출이 어려운 경우 별도로 서류를 준비해야합니다.
- 건강보험자격 득실 확인서
- 건강보험료 납부 확인서
모바일로 신청하는 경우 신청부터 실행까지 하루에 가능하지만, 별도로 서류를 준비해서 제출하는 경우 서류확인 등 이유로 영업일 기준 최대 5일의 기간이 소요될 수 있습니다.
새희망홀씨 2
영업점에서 신청이 가능하며 모바일 신청시 받을 수 없는 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
자격
재직·사업기간이 최소 3개월 이상이어야 합니다.
- 연 소득 3,500만원 이하 (신용등급 1~10등급)
- 연 소득 3,500만원 초과 (신용등급 6~10등급)
- 신한은행 심사기준 적격자
쏠편한 새희망홀씨와 다르게 4대보험이 가입되어 있지 않은 직장인, 사업자도 증빙서류 제출시 이용이 가능하며 1번과 3번 또는 2번과 3번을 충족하는 분들이 신청이 가능합니다.
한도
최대 발생 한도는 두가지 모두 3,000만원으로 동일하지만 영업점에서 신청하는 경우 신용등급에 따라서 소득의 80% ~ 130%까지 최대 한도내에서 발생할 수 있습니다.
예를들어서 연봉이 3,000만원인 사람이 80%인 24,000,000원까지 발생할 수 있고 등급에 따라서 130% 39,000,000원까지 발생할 수 있지만 제한된 최대 한도 30,000,000까지 발생합니다.
금리
연체 금리와 최대 연체금리는 동일하며, 우대항목에 해당되시는 분은 금리감면혜택을 받을 수 있습니다. 신한은행 홈페이지 공시 기준으로 최저 연 4.48%이며 예시 기준은 동일합니다.
3,000만원을 12개월로 약정하고 만기일시상환방법을 선택한 내부 1등급자가 전액신용으로 계약했을 경우 상환해야하는 원금과 총 이자비용은 다음과 같습니다.
- 총 상환금액. 31,344,000원 (원금 30,000,000원 + 총 이자 1,344,000원)
상환방법, 이용자 등급 등 이유에 따라서 실제 결과는 차이가 발생하며 참고하시길 바라겠습니다.
우대항목은 신한은행에서 정하는 우대플랜 3가지가 있으며 플랜 별 항목은 다음과 같습니다.
우대플랜 1 (최대 1%)
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다문화가정, 장애인 등 각 0.2%
- 만 29세 이하 청년 또는 만 65세 이상 고령자 0.1%
- 서민금융진흥원 '새희망홀씨 금융교육 이수자' 0.1% (증빙서류와 같이 제출)
- 신한은행에 급여이체하는 사원이상의 홈플러스 재직자 0.5% (적용 기간 종료)
우대플랜 2 (최대 2.85%)
- 만기일시상환 방법으로 연체없이 성실상환시 연 0.5% 최대 2.0% 감면
- 원금·원리금균등 방법으로 연체없이 성실상환시 분기별 0.15% 최대 2.85% 감면
우대플랜 3 (0.3%)
- 원금·원리금균등 분할 상환방법 선택시 0.3 감면
서류
신한은행 새희망홀씨 대출을 영업점을 통해 신청하는 경우 이용자에 따라 준비해야하는 서류는 다음과 같으며 4대보험 가입자는 모바일 신청 서류와 동일합니다.
- 4대보험 미가입 직장인. 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 급여명세서
- 사업자. 사업자등록증 또는 사업자등록증명원, 소득금액증명원 또는 사업소득원천징수영수증 등
결론
신한은행 새희망홀씨 대출을 받기전 본인의 재직구분에 따라서 어떠한 방법을 선택해야하는지 금리와 우대금리 차이는 무엇이 있는지 정리해보았습니다. 신한은행을 이용하더라도 어떠한 방법이 본인에게 유리할 수 있는지 신중히 고려해보시길 바랍니다.
